تعتبر خطوات ذكية لإدارة وتقسيم الراتب الشهري أمرًا مهمًا.بفضل التدبير الحكيم للأموال، سنتحدث في هذه المقالة عبر الموقع عين الكورة الهدف من ذلك هو مساعدتكم في الحفاظ على النفقات تحت السيطرة وتوفير المال، فضلاً عن تجنب الوقوع في فخ الديون.
10 طرق ذكية لإدارة وتقسيم الراتب الشهري بحكمة
إليكم قائمة العشرة خطوات الذكية الأفضل لإدارة وتقسيم الراتب الشهري بحكمة مع التوفير المالي. ها هي الطرق التي يمكن اتباعها: :
- تحديد الميزانية الشهرية
- سداد الديون في الوقت المناسب
- التسوق الذكي
- الفصل بين الحاجيات و الرغبات
- استخدام طريقة تقسيم الراتب بناءً على نسب مئوية.
- الإدخار والتوفير
- وضع أهداف مالية
- مكافئة النفس من وقت لآخر
- تطوير الثقافة المالية
- تنويع مصادر الدخل
سنقوم بتوفير شرح مفصل وشامل لكل خطوة سابقة. إذا كنت تعاني من نقص في التدفق النقدي في نهاية كل شهر، فما عليك سوى متابعة الفقرات التالية لتستفيد من هذه الخطوات.
تحديد الميزانية الشهرية
تحديد المبلغ المالي الذي ستتلقاه شهرياً هو الخطوة الأولى والأكثر أهمية لتقسيم الراتب الشهري.وسأخبركم بكل صراحة أن عدم تحديد الميزانية الشهرية يشبه المشي في طريق مظلم بدون إضاءة، ويمكنكم تخيل النتائج الكارثية لذلك. تحديد الميزانية الشهرية للمنزل بناءً على راتبك الثابت هو أمر مهم جدًا وسيسمح لكم بتنظيم مصروفاتكم وتوزيع نفقات منزلكم وفقًا لأولوياتكم. ومع ذلك، يمكنكم تقسيم راتبكم بناءً على الأهمية والقيمة، وهناك نقاط محددة لكم فيما يلي:
- الضروريات تشمل الضروريات جميع النفقات الثابتة مثل تكاليف الإيجار والفواتير والتسوق والأقساط المستحقة، بالإضافة إلى التأمينات وتكاليف تعليم الأولاد.
- التحسينات في كل منزل، يوجد دائمًا مصاريف غير متوقعة مثل الحاجة إلى خدمات سباكة أو شراء مستلزمات جديدة للمنزل أو الالتزام بتزامن مالي لم يكن متوقعًا.
- الكماليات تشمل الكماليات جميع الأشياء التي يُمكن الاستغناء عنها مثل تناول الطعام في المطاعم وشراء الهدايا وشراء تذاكر السينما، وبالإضافة إلى ذلك، فهي تشمل أيضًا الاشتراكات الترفيهية مثل نتفلكس وأنغامي.
لذلك ، يجب دائمًا مراقبة جميع المصروفات بتبريراتها ، وخاصة عندما يتعلق الأمر بالمصروفات الشخصية التي يتحكم فيها العواطف مثل الهدايا والاندفاع للتسوق. ولكن هذا لا يعني أنه يجب حرمان نفسك من أي شيء داخل حدود ميزانية معقولة ، إنما يجب أن تتذكر وتبقى على بالك أن ما تنفقه اليوم ستحرم نفسك منه في الأيام القادمة.
سداد الديون في الوقت المناسب
سداد الديون في الوقت المناسب يعد خطوة بالغة الأهمية وستوفر لك الكثير من المال.في كثير من الأحيان، تفرض الشركات المتخصصة في تقديم خدمات الائتمان وتأمينات مبالغ مرتفعة عند التسديد المتأخر للديون المستحقة. وعلاوة على ذلك، إذا لم تقم بسداد المبالغ المستحقة للشركات، فمن المرجح أن يكون لديك مشاكل قانونية وستضطر إلى دفع مبالغ ضخمة في الغرامات وأتعاب المحاماة. لذا، يفضل عند اختيار شركة تقدم خدمات الائتمان توجد لديها مرونة في السداد ولا تفرض رسومًا باهظة عند التأخير في الدفع أو التعثر المالي.
التسوق الذكي
يجب عليك اكتساب مهارات التسوق الذكية، حيث ستساعدك في شراء منتجات عالية الجودة وفي الوقت نفسه توفير المال.كنموذج: يمكنك في وقت التخفيضات الأخيرة شراء الملابس والمستلزمات المنزلية الأساسية بسعر أقل، مما يضمن لك الجودة نفسها.
الفصل بين الرغبات والحاجيات
إن تمييز الرغبات عن الحاجيات هو خطوة أساسية في الإدارة الذكية لتقسيم الراتب.نعيش في الوقت الحالي في عصر التقنية والتواصل الاجتماعي، حيث أصبحت الظواهر أكثر أهمية من امتلاك الأصول. يتأثر هذا الجيل الشاب بشكل كبير بأسلوب حياة المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي. بالإضافة إلى ذلك، يتفاعل دماغ الإنسان يومياً مع كمية هائلة من الإعلانات والمعلومات، سواء في المنزل أو خارجه.
وهذا يرجع إلى تركيز الشركات بصفة عامة على التسويق الإلكتروني. ولكن للأسف، هذه الحقيقة تلزمك بتجنب الخلط بين احتياجك الحقيقي وما تشتهيه. وذلك لتجنب الوقوع في فخ الاستهلاك غير العقلاني. فعلى سبيل المثال، تناول الطعام يعتبر ضرورة حيوية، وزيارة مطعم راقٍ تعد تجربة محبوبة للجميع. لكن هناك فرقًا كبيرًا في توفير النقود إذا قمت بشراء الطعام العضوي وطبخه في المنزل، بدلًا من تناول الطعام في المطاعم الراقية. ولا يجب أن ننسى القيمة الغذائية الموجودة في الطعام الذي نحضّره في المنزل، حيث تلعب دورًا كبيرًا وحاسمًا في تعزيز صحتنا على المدى الطويل.
استخدام طريقة تقسيم الراتب بالنسبة المئوية
إن طريقة تقسيم الراتب بالنسبة المئوية هي ما يعرف بالقاعدة 50-30-20. سيُساعدك استخدام هذا القاعدة على تحديد أولوياتك وتقليل الإنفاق الزائد، وبالتالي توزيع راتبك وفق نفقاتك. رغم أن الالتزام بهذه القاعدة ليس إلزاميًا، إلا أنه يمكنك التكيف معها لإنشاء ميزانية منزلية صحيحة.يمكن أن تكون لها استخدامات كما يلي:
- 50% الاحتياجات تقوم الشركة بإعطاء نصف الراتب لتكاليف الحياة الأساسية مثل الإيجار والتسوق ووقود السيارة بالإضافة إلى الفواتير.
- 30% الرغبات يعني أن تخصص ثلاثين بالمئة من دخلك للمصروفات غير الضرورية مثل التسلية، والإجازات، وتناول الطعام في المطاعم.
- 20% الأهداف المالية عندما تخصص جزءًا من دخلك لسداد الديون أو للاحتياط.
الإدخار والتوفير
إن الاقتصاد والتوفير من الأعمال الحكيمة التي تساعدك على التغلب على الصعاب التي قد تواجهك فيما بعد.في العادة، يوجد لدينا احتمالية كبيرة لفقدان وظائفنا، أو مرورنا بأوقات صعبة صحيًا وتجعلنا غير قادرين على العمل. لذا، أنصحك بأن تفكر في هذا اليوم الذي لا يمكنك أن تتجاوزه دون توفير المال. إذا اقتنعت بفكرة توفير جزء بسيط من دخلك الشهري، بالتأكيد ستجده في المستقبل شيئًا مؤمنًا الذي سينقذك من الديون في أحد الأيام. وقد يساعدك أيضًا في البدء بمشروع جديد.
وضع أهداف مالية
الشخص الذي لا يملك هدفًا فهو لا يمتلك الدافع للمثابرة والانضباط، وبالتالي عليك تحديد أهداف مالية لفترات قصيرة وأهداف لفترات طويلة. سيُساعدك هذا في تعلم كيفية التخلص من النفقات الزائدة.. عندما تقوم بوضع استراتيجية محددة لإدارة الأموال وتحقيق أهدافك، ستساعدك ذلك في تنمية شخصية مستثمر ناجح. ستتمكن من إدارة مواردك المالية بفاعلية والتعامل بحذر مع جميع الفرص الجذابة التي قد تعرض عليك.
مكافئة النفس من وقت لآخر
تعني رغبتك في إنفاق الأموال بعقلانية أن تكون متوازنًا ولا تتبذل نفقاتك بشكل مبالغ فيه. فلا حاجة لأن تكون بخيلًا على نفسك، بل يجب أن تستمتع بوقتك بطريقة معتدلة وتحرص على عدم إسراف في النفقات. على سبيل المثال:يجب عليك أن تضمن توفير رحلة ممتعة لنفسك وأفراد عائلتك خلال فترة العطلة، ولكن لا تتخذ قرارات مالية غير صحيحة.يمكنك أن تستمتع برحلتك بأقل تكاليف ممكنة عند اختيارك لموقع طبيعي حيث يمكنك قضاء الوقت على ضفاف النهر أو في الغابة، بدلاً من الذهاب إلى المطاعم التي قد تستلزم منك دفع مبالغ كبيرة من المال.
تطوير الثقافة المالية
علينا أن ننمِّي ثقافتنا المالية لنتمكن من الاستدلال بحكمة، حيث لا يمكن تحقيق معرفة القيمة المالية الحقيقية إلا من خلال زيادة الخبرات الشخصية والدروس المستفادة من الحياة . بصفة عامة، سيتم الإدراك بهذه الحقيقة مع مرور الوقت وتجربتها شخصيًا. لمثال، فإن الطالب الذي يدرس في الجامعة يرى أن الراتب الذي سيحصل عليه في وظيفته المستقبلية هو الحل الأفضل لمشاكله المالية. ولكن عندما يحصل على وظيفة ثابتة، يجد نفسه يقف في طوابير البنوك يبحث عن قروض استهلاكية لتحسين مستوى حياته. عمومًا، هذا أمر طبيعي جدًا، حيث يتغير كل شيء وفقًا لحجم الدخل. لذا يجب الاستفادة من تجارب الآخرين، فكلما زادت دراستك وقراءتك في موضوعات الاقتصاد والمال، كلما تطورت وتحسنت مهاراتك في إدارة الأموال، وهذا سيؤثر بشكل إيجابي على طريقة إدارة دخلك الشهري.
تنويع مصادر الدخل
تنويع مصادر الدخل هو إحدى الخطوات الحكيمة لتحقيق التوفير المالي.إذا قمت بالحصول على وظيفة إضافية أو عمل زائد، ستعزز بشكل كبير القدرة على توفير النقود.سيمكنك هذا الإجراء من تجميع رأس مال مناسب لبدء مشروعك الشخصي في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا استكشاف عالم الإنترنت الذي أصبح يوفر فرصًا كثيرة للعمل من المنزل وعبر الإنترنت.
كيفية إدارة الراتب الشهري
يمكنكم متابعة الفيديو التالي، الذي سيساعدكم في تعلم طرق لإدارة راتبكم الشهري، وخصوصاً أن كل ما سيتم ذكره مستمد من تجارب الكثير من الأشخاص في توفير المال وتقسيم الراتب بحكمة.
بهذا، نكون قد قدمنا لكم شرحًا كافيًا بالأمثلة عن أفضل 10 خُطوات ذكية لإدارة وتقسيم الراتِب الشهريّ.نظرًا لحكمة توفير المال، قد يكون ذلك مفيدًا لكم في تفادي المشاكل المالية والابتعاد عن الديون. نحن أيضًا قمنا بتوفير فيديو مفيد جدًا يشرح كيفية إدارة وتوزيع الراتب الشهري بشكل عقلاني. نأمل أن يكون قد نال إعجابكم هذا المقال.
أسئلة شائعة
ما هي مبدأ تقسيم الراتب الشهري بواقع 20% للمصاريف، 30% للتوفير و50% للمصروف العادي؟
تعني عملية تقسيم الراتب أو الدخل إلى ثلثين للنفقات الأساسية والضرورية، وثلث للنفقات المتغيرة والإضافية، وخُمس للادخار والاستثمار، ولأي حالات طارئة أو تسديد الديون.
ما هو الأسلوب الأمثل لإدارة الدخل الشهري بحكمة؟
أفضل طريقة لإدارة الراتب الشهري بحكمة هي أن تبدأ يومك الأول من الشهر بتدوين كل احتياجاتك الضرورية على ورقة، وهذا سيساعدك في توزيع الراتب بشكل منطقي وملائم، بعيداً عن النفقات الزائدة.
